風(fēng)險(xiǎn)屬性評(píng)分法是根據(jù)前面對(duì)客戶(hù)客觀的風(fēng)險(xiǎn)承受能力以及主觀的風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度測(cè)評(píng)結(jié)果，比照風(fēng)險(xiǎn)矩陣.選出合適的資產(chǎn)配置。風(fēng)險(xiǎn)矩陣下的資產(chǎn)配置所示。某客戶(hù)原有資產(chǎn)總額為巧萬(wàn)，其中5萬(wàn)元為存款(貨幣類(lèi))，10萬(wàn)元為股票。該客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)分為84分，風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度為52分，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)矩陣量化分析進(jìn)行資產(chǎn)配置。根據(jù)表11一39風(fēng)險(xiǎn)矩陣，可得出適合高能力與中態(tài)度的資產(chǎn)配置為股票70%、債券30%。假設(shè)貨幣、債券與股票的平均投資報(bào)酬率、標(biāo)準(zhǔn)差與工具間的相關(guān)系數(shù)，可得投資組合的預(yù)期報(bào)酬率是8.8%，標(biāo)準(zhǔn)差是14.36%。假設(shè)報(bào)酬率的分布為正態(tài)分布，在80%的置信水平下，則預(yù)期此投資組合的最高報(bào)酬率=預(yù)期報(bào)酬率+l .28x標(biāo)準(zhǔn)差=27.18%，預(yù)期最低報(bào)酬率=預(yù)期報(bào)酬率一l.28x標(biāo)準(zhǔn)差=一9.58%。資產(chǎn)配置時(shí)，要考慮流動(dòng)性資產(chǎn)部分，假設(shè)留有12000元作為緊急備用金，經(jīng)過(guò)調(diào)整后的資產(chǎn)配置情況所示。
資產(chǎn)管理配置
資產(chǎn)管理配置
目標(biāo)時(shí)間法是根據(jù)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)時(shí)間來(lái)做資產(chǎn)配置。對(duì)于距離遠(yuǎn)的目標(biāo)，由于有較長(zhǎng)的時(shí)間可以實(shí)現(xiàn)，且可跨過(guò)經(jīng)濟(jì)周期的影響，因此投資人可以承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)。而對(duì)距離目前時(shí)間較近的目標(biāo)，由于流動(dòng)性需求強(qiáng)，且復(fù)利累積資產(chǎn)的效果不大，就不適合承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)，因此，離目標(biāo)時(shí)間越長(zhǎng)，風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)比重可以越高。更新時(shí)間：2020-05-22 17:00
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