退休計劃的理財工具即退休計劃資產(chǎn)的管理模式。退休規(guī)劃是老年生活的經(jīng)濟保障措施，具有極大的公益性，因此非常強調(diào)客戶利益至上。在選擇理財工具時，客戶的實際情況和需求是理財規(guī)劃師工作的最基本的出發(fā)點。選擇退休規(guī)劃的理財工具需要基于審慎原則，充分考慮客戶可以接受的風險程度，兼顧“安全性、收益性、流動性、多樣性”的組合運用，同時，還需要考慮客戶的年齡、經(jīng)濟情況、對資金靈活性的要求、對風險的偏好以及對退休生活的預(yù)期等因素。適用于退休計劃的理財規(guī)劃工具主要有儲蓄、保險、國債、信托、貨幣市場基金等。這些投資工具的性質(zhì)不同，其繳費方式、資金流動性、賬戶管理模式、利息產(chǎn)生和分配方式以及養(yǎng)老金的支付方法也具有不同的特點，這將影響客戶的選擇。
退休方案
退休方案
退休計劃的投資理論和技巧是進行資產(chǎn)配置以分散風險，分散投資能夠降低風險，卻不會降低預(yù)期收益，對于厭惡風險的投資者來說，分散投資是較為有效的投資策略。但是如果過于分散，會使得投資追蹤困難，一旦分析不到位就會降低預(yù)期收益率。因此，在具體操作時，建議對于資金量較多的客戶，有必要將資產(chǎn)分散投資來規(guī)避風險，但對于資金不多的投資者.過于分散資金，可能不會使收益達到最大化。更新時間：2020-05-15 17:00
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